دبي، الإمارات العربية المتحدة، أعلن بنك دبي التجاري اليوم عن انضمامه إلى مبادرة Commercial Bank Money Token (CBMT)، ليصبح أول بنك من خارج أوروبا ينضم إلى تلك الشبكة.
واستنادًا إلى امتلاك البنك خبرة تمتد لأكثر من خمسة عقود في الخدمات المصرفية للشركات وتمويل التجارة في دولة الإمارات، إلى جانب علاقاته الراسخة مع القطاع المصرفي الأوروبي وشبكته الواسعة من عملاء الشركات في المنطقة، سيعمل البنك على ربط منظومة CBMT الأوروبية بممر التجارة بين أوروبا والخليج، ما يسهم في توفير تسويات أسرع وأكثر شفافية للمدفوعات العابرة للحدود لعملائه من الشركات.
وتقود مبادرة CBMT اللجنة الألمانية للقطاع المصرفي (Die Deutsche Kreditwirtschaft – DK)، بمشاركة عدد من البنوك، من بينها كومرتس بنك، ودي زد بنك، وهيلابا، ويوني كريديت، وإيه بي إن أمرو، وبي إن بي باريبا، ودي إن بي. وتهدف المبادرة إلى توظيف تقنية السجلات الموزعة (DLT) في ترميز أموال البنوك التجارية، بما يتيح للبنوك تسوية مدفوعات الشركات في صورة رقمية.
وعلى عكس العملات المستقرة التي تصدر خارج النظام المصرفي، تظل أموال البنوك التجارية القائمة على الرموز الرقمية مدرجة في الميزانية العمومية للبنك المُصدر باعتبارها ودائع مصرفية خاضعة للتنظيم، وتنطبق عليها المعايير الاحترازية نفسها التي تخضع لها الودائع المصرفية التقليدية.
وبالنسبة إلى عملاء بنك دبي التجاري من الشركات والمؤسسات، يجمع هذا النموذج بين الإمكانات المبتكرة لتقنية السجلات الموزعة والمعايير الاحترازية المطبقة على الودائع المصرفية التقليدية، بما يحد من المخاطر الإضافية التي قد ترتبط بالرموز الصادرة عن جهات غير مصرفية، ويحافظ في الوقت نفسه على وحدة النقد.
ويأتي انضمام بنك دبي التجاري في ظل التوسع المستمر لشبكة CBMT. وقد أُطلقت البيئة التجريبية للمبادرة في فرانكفورت في نوفمبر 2025، استنادًا إلى تجربة أُجريت في عام 2024، وخلصت إلى أن أموال البنوك التجارية القائمة على الرموز الرقمية يمكن أن تمثل قوة دافعة للتحول في تنفيذ المدفوعات عبر الشبكات الرقمية اعتمادًا على الودائع القائمة.
وخلال عام 2026، نفّذ المشاركون أولى عمليات التحويل الفعلية لرموز الودائع بين عدة بنوك بمشاركة شركات صناعية، كما انضمت بنوك بي إن بي باريبا وإيه بي إن أمرو ودي إن بي إلى المبادرة، وأضاف بنك دي إن بي الكرونة النرويجية إلى العملات المستخدمة إلى جانب اليورو والدولار الأمريكي والين الياباني.
وتوفر البيئة التجريبية منصة مشتركة تتيح للمشاركين اختبار حالات استخدام موجهة للمؤسسات والشركات على امتداد دورة حركة الأموال القائمة على الرموز الرقمية، بدءًا من إصدارها، مرورًا بمدفوعات الشركات، وصولًا إلى التسويات بين البنوك.
وكخطوة أولى، سينضم بنك دبي التجاري إلى البيئة التجريبية لـCBMT، وسيعمل مع البنوك المشاركة ومزودي الخدمات التقنية للمنصة، UDPN وGFT، لاستكشاف عدد من حالات الاستخدام، تشمل المدفوعات العابرة للحدود للشركات، وتسوية المعاملات التجارية، وعمليات الخزانة بين أسواق تخضع لأطر تنظيمية مختلفة، وتحسين إدارة رأس المال العامل ضمن ممر التجارة بين أوروبا والخليج.
وتُنفذ جميع أنشطة البيئة التجريبية وفق المتطلبات التنظيمية المعمول بها في الدول والأسواق المشاركة، ولا تمثل التزامًا بإطلاق الخدمة تجاريًا.
وفي هذا السياق، قال الدكتور بيرند فان ليندر، الرئيس التنفيذي لبنك دبي التجاري: "يمثل الانضمام إلى CBMT خطوة طبيعية تالية ضمن استراتيجية التحول الرقمي لبنك دبي التجاري، وامتدادًا لدورنا الراسخ في ربط الشركات في دولة الإمارات بالأسواق العالمية. وبصفتنا أول بنك من خارج أوروبا يشارك في المبادرة، فإننا ننقل منظور القطاعين المصرفي والتجاري في منطقة الخليج إلى جهود أوسع لتطوير أموال البنوك التجارية ضمن إطار آمن وخاضع للتنظيم".
من جانبها، قالت باربرا ريكاردي، الرئيس المشارك للخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات في بنك دبي التجاري: "يتطلع عملاء الشركات والمؤسسات في الخليج وأوروبا إلى مدفوعات عابرة للحدود تتم بصورة شبه فورية وتتسم بالشفافية، مع الحفاظ على مستوى الأمان الذي توفره أموال البنوك التجارية. ومن خلال انضمامنا إلى CBMT، لا نكتفي بربط منظومة التجارة النشطة في الخليج بإحدى أبرز المبادرات الأوروبية للأموال القائمة على الرموز الرقمية، بل نسهم أيضًا من منظور إقليمي في رسم ملامح مستقبل التمويل التجاري القائم على تقنيات الترميز".
وقال كلاوس جورج، رئيس الرقمنة والابتكار في الخدمات المصرفية للمعاملات لدى دي زد بنك، متحدثًا نيابة عن مجموعة عمل CBMT: "أطلق القطاع المصرفي الألماني مبادرة CBMT بالتعاون مع عملاء من الشركات، بهدف نقل أموال البنوك التجارية إلى بنية تحتية رقمية حديثة، لكن التحديات التي تسعى المبادرة إلى معالجتها، ومن بينها بطء المدفوعات العابرة للحدود للشركات وارتفاع تكلفتها، هي تحديات عالمية.
وتجعل خبرة بنك دبي التجاري الواسعة في التجارة بين أوروبا والخليج، وسجله الحافل بالابتكار في الخدمات المصرفية الرقمية، منه مشاركًا طبيعيًا في المبادرة. ويمثل انضمامه بصفته أول بنك من خارج أوروبا خطوة مهمة نحو رؤيتنا لبناء منظومة تضم جهات إصدار وعملات وشبكات متعددة، ونتطلع إلى التعاون لتوسيع نطاق هذه المزايا وإتاحتها للشركات في المنطقتين".
وقال فلوريان بيكر، المدير العام لمنطقتي آسيا والمحيط الهادئ ودول مجلس التعاون الخليجي في GFT: "صُممت شبكة CBMT منذ البداية لتضم جهات إصدار وعملات متعددة، ويؤكد انضمام بنك دبي التجاري قدرة هذا النموذج على العمل خارج أوروبا. وباعتباره مؤسسة رائدة تتبنى الابتكار في مجال العملات الرقمية، وأول بنك من الشرق الأوسط ينضم إلى CBMT، يفتح بنك دبي التجاري الشبكة أمام منطقة جديدة.
وبصفتنا مزودين للخدمات التقنية للبيئة التجريبية لـCBMT، نفخر في GFT وUDPN بدعم هذه المرحلة الجديدة من التعاون، ومساعدة البنوك المشاركة على استكشاف كيفية إسهام أموال البنوك التجارية القائمة على الرموز الرقمية في جعل تسويات المدفوعات العابرة للحدود للشركات أسرع وأكثر شفافية وكفاءة".
انتهى-
نبذة عن بنك دبي التجاري
بنك دبي التجاري (رمز التداول في سوق دبي المالي CBD) هو شركة مساهمة عامة تأسست في عام 1969 بموجب مرسوم أميري أصدره الراحل الشيخ راشد بن سعيد آل مكتوم. يقدم البنك مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية للأفراد والشركات عبر شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي في الإمارات.
وحتى 30 يونيو 2026، سجل البنك أصولاً إجمالية بقيمة 154.5 مليار درهم وصافي أرباح بقيمة 1.885 مليار درهم قبل الضريبة، ما يعكس مكانته القوية في السوق ونموه المستمر. كما يوفر البنك مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والأعمال والشركات والمؤسسات، سواء بالطرق التقليدية أو المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ويدعم هذه الخدمات منصات رقمية متقدمة، بما في ذلك تطبيق الهاتف المحمول من الجيل الجديد ومنصة iBusiness الحائزة على جوائز. كما يوفّر بنك دبي التجاري UP by CBD، وهو بنك رقمي متكامل عبر الهاتف مصمم لدعم المشاريع متناهية الصغر والصغيرة في مختلف أنحاء دولة الإمارات، من خلال حلول متكاملة للخدمات المصرفية والمدفوعات والائتمان وإدارة الشؤون المالية. ويواصل بنك دبي التجاري، المعروف بابتكاره وريادته الرقمية، دعم أهداف التنمية الوطنية، إلى جانب دعم عملائه وتمكينهم من النمو من خلال التكنولوجيا المالية، والتوطين، والشراكات الاستراتيجية.
للمزيد من المعلومات، يرجى التواصل مع فريق العلاقات العامة والإعلام لبنك دبي التجاري عبر البريد الإلكتروني: [email protected].
نبذة عن CBMT
تجمع مبادرة Commercial Bank Money Token (CBMT)، التي تقودها اللجنة الألمانية للقطاع المصرفي، وعددًا من البنوك الكبرى والمؤسسات الصناعية بهدف نقل أموال البنوك التجارية إلى بيئة تعتمد على تقنية السجلات الموزعة (DLT).
ومن خلال البيئة التجريبية CBMT Sandbox، التي تمثل نموذجًا لإثبات المفهوم، إلى جانب شبكتها المتنامية من المشاركين، تعمل المبادرة على إرساء أسس بنية تحتية مالية تتيح لأموال البنوك التجارية العمل مباشرة عبر بنية رقمية متطورة.
وتضم قائمة المشاركين كومرتس بنك، ودي زد بنك، وهيلابا، ويوني كريديت، وإيه بي إن أمرو، وبي إن بي باريبا، ودي إن بي، إلى جانب بنك دبي التجاري الذي انضم مؤخرًا إلى المبادرة.
وتدعم البيئة التجريبية لـCBMT عددًا من العملات، تشمل اليورو والدولار الأمريكي والين الياباني والكرونة النرويجية، وبصفتهما مزودي الخدمات التقنية تتولى UDPN وGFT مهام عمليات تشغيل البيئة التجريبية.
للمزيد من المعلومات، يرجى زيارة: www.cbmt.world
أو التواصل عبر البريد الإلكتروني: [email protected]
نبذة عن UDPN
تعد Universal Digital Payments Network (UDPN) بنية متقدمة لتبادل الرسائل تعتمد على تقنية السجلات الموزعة (DLT)، وتتيح التشغيل البيني بين البنى التحتية للعملات الرقمية الخاضعة للتنظيم، وأنظمة المؤسسات، والأنظمة المصرفية الأساسية الحالية.
وتدعم الشبكة العملات المستقرة، والودائع القائمة على الرموز الرقمية، والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، بما يسهم في تبسيط المدفوعات القائمة على الرموز الرقمية حول العالم.
للمزيد من المعلومات، يرجى زيارة: www.udpn.io
نبذة عن GFT
تُعد GFT Technologies شركة عالمية للتحول الرقمي تركز على الذكاء الاصطناعي. وتعمل الشركة على تصميم حلول متقدمة للتحول في مجالي البيانات والذكاء الاصطناعي، وتحديث البنى التقنية، وتطوير أنظمة أساسية من الجيل الجديد لعدد من الشركات الرائدة في قطاعات الخدمات المصرفية والتأمين والتصنيع والروبوتات.
ومن خلال التعاون الوثيق مع عملائها، تعمل GFT على توسيع آفاق الابتكار ومساعدتهم على الاستفادة الكاملة من إمكاناتهم.
وبفضل خبرتها العميقة في القطاعات التي تعمل بها، وتقنياتها المتطورة، ومنظومة شركائها القوية، تقدم GFT حلولًا مسؤولة تركز على الذكاء الاصطناعي، وتجمع بين التميز الهندسي وكفاءة التنفيذ والأداء العالي وكفاءة التكلفة، ما يعزز مكانتها شريكًا موثوقًا لتحقيق أثر مستدام ودعم نجاح العملاء.
ويضم فريق GFT أكثر من 12 ألف خبير تقني يعملون في أكثر من 20 دولة حول العالم، مع توفير فرص مهنية في طليعة مجالات الابتكار البرمجي.
كما أن شركة GFT Technologies SE (GFT-XE) مدرجة ضمن مؤشر SDAX في البورصة الألمانية.
للمزيد من المعلومات، يرجى زيارة: www.gft.com
#بياناتشركات